معرفی برترین استارتاپ‌های بانکی در ایران
رپورتاژ آگهی در دهه‌های اخیر، ظهور فینتکها تحول عظیمی در حوزه خدمات مالی ایجاد کرده است. استارتاپ‌های فعال در این حوزه با رویکردی نوآورانه به مشتریان خود خدمات‌رسانی می‌کنند. در ادامه این مقاله با مفهوم فینتک آشنا شده و ضمن بررسی کاربردها و انواع آن، برخی از مهم‌ترین فینتک های ایرانی را به شما معرفی می‌کنیم.
فین تک چیست؟
فینتک (fintech) یا تکنولوژی مالی، روندی نوآورانه در عرصه خدمات مالی است که با استفاده از فناوری‌های نوین و پیشرفته، تغییرات زیادی در ارائه خدمات و مدیریت امور مالی ایجاد کرده. این اصطلاح از ترکیب دو واژه مالی (Financial) و تکنولوژی (Technology) ساخته شده است.
فینتک اصطلاحی جدید نیست ولی با پیشرفت فناوری‌های اطلاعات و ارتباطات در دهه‌های اخیر، نقش و اهمیت آن به شدت افزایش یافته است. این اصطلاح نه تنها به شرکت‌ها و استارت آپ های فناوری مالی اطلاق می‌شود، بلکه به هر گونه نوآوری فناورانه در صنعت مالی نیز اشاره دارد.
برای مشاهده آگهی‌های استخدام جدید بانک ها کلیک کنید.
فینتک اهمیت زیادی در تحولات بانکی دارد و تأثیرات چشمگیری بر مدل‌های سنتی بانکداری و خدمات مالی ایجاد کرده است. از جمله ویژگی‌های مهم فینتک می‌توان به افزایش سرعت و کارآیی در ارائه خدمات، کاهش هزینه‌ها، ایجاد فرصت‌های جدید برای کارآفرینان و افزایش دسترسی به خدمات مالی اشاره کرد.
در فینتک، فناوری‌هایی مانند بلاکچین، هوش مصنوعی، اینترنت اشیاء و پردازش تصویر به عنوان ابزارهای اصلی در ارائه خدمات مالی مورد استفاده قرار می‌گیرند. این روند نوآورانه باعث تغییرات قابل توجهی در روند انجام معاملات مالی، مدیریت دارایی‌ها، ارزیابی ریسک و حتی فرآیند اعتبارسنجی و تأیید هویت شده است.
کاربرد فینتکها و طرز کار آن‌ها
انواع مختلفی از برنامه‌های فینتک وجود دارد که هر یک به روش مختلفی کار می‌کند و کاربردهای متفاوتی نیز دارد. به عنوان مثال، برنامه‌های مدیریت دارایی، داده‌های حساب‌های مختلف را در یک داشبورد نشان می‌دهند. همچنین، این برنامه‌ها ممکن است پیشنهاداتی را بر اساس داده‌های موجود در راستای کمک به کاربران برای بهبود وضعیت مالی خود ارائه دهند.
یکی دیگر از دسته‌بندی‌های فینتک اپلیکیشن‌هایی هستند که کاربران با کمک آن‌ها کارهایی همچون خرید و فروش سهام یا ارز دیجیتال را انجام می‌دهند؛ مانند اپلیکیشن‌های آساتریدر و کیان دیجیتال.
برای اینکه اپلیکیشن‌های فینتک به درستی کار کنند، توجه به عناصر زیر ضروری است:
- APIهای مالی (واسط برنامه نویسی کاربردی): این APIها بطور ایمن حساب‌های بانکی کاربران را به برنامه‌ها و خدمات فینتک متصل می‌کنند تا بتوانند داده‌های مالی را به اشتراک بگذارند، وجوه را انتقال دهند و هویت خود را تأیید کنند.
- اپلیکیشن‌های موبایل: اکثر شرکت‌های فینتک یک اپلیکیشن موبایل ارائه می‌کنند تا کاربران بتوانند در هر زمان به سرمایه و اطلاعات خود دسترسی داشته باشند. اپلیکیشن بانکداری دیجیتال، ابزار مدیریت مالی یا پلتفرم سرمایه‌گذاری نمونه‌هایی از فینتک هستند.
- راه‌حل‌های مبتنی بر وب: علاوه بر ارائه یک برنامه تلفن همراه، برخی فینتکها راه‌حل مبتنی بر وب را نیز ارائه می‌دهند که در آن کاربران می‌توانند از طریق مرورگر وب وارد سیستم شوند و به همان امکانات موجود در اپلیکیشن دسترسی داشته باشند.
انواع فین تک
حوزه های فینتک بسیار گسترده هستند و انواع مختلفی دارند. در ادامه با برخی از انواع فینتکها آشنا می‌شویم.
بانک های فینتک
یکی از اصلی ترین اجزای سیستم مالی، خدمات بانکی است که توسط فینتک متحول شده است. مواردی مانند افتتاح حساب با کمک فینتک بصورت آنلاین و غیرحضوری انجام می‌شود.
مدیریت مالی شخصی
برنامه‌های مدیریت مالی شخصی (PFM) به کاربران کمک می‌کنند تا اطلاعات مالی را از حساب‌های مختلف در یک داشبورد ادغام کنند و به سادگی به تمام اطلاعات مالی خود دسترسی داشته باشند. این خدمات به کاربران در مدیریت سرمایه، بودجه‌بندی و... کمک می‌کنند.
پرداخت‌های دیجیتال
فینتکها استفاده از فناوری‌های الکترونیکی و دیجیتال در انجام معاملات مختلف را نیز متحول کرده‌اند. سیستم‌های پرداخت موبایلی، کارت‌های هوشمند و پلتفرم‌های تراکنش‌های اینترنتی از جمله نمونه‌های این نوع فینتک هستند.
بلاکچین و ارزهای دیجیتال
فینتک با استفاده از تکنولوژی بلاکچین به حل مشکلات امنیتی و شفافیت در انتقال دارایی‌ها می‌پردازد. ارزهای دیجیتال مانند بیت‌کوین و اتریوم نیز به عنوان راه جدیدی برای انجام معاملات مالی ظاهر شده‌اند.
استارتاپ های فینتک ایرانی
در بخش پیش با برخی از انواع فینتکها آشنا شدیم. در نقشه اكوسيستم فینتک ایران دسته‌بندی‌های مختلفی از جمله پرداخت، بیمه، زیرساخت و راهکار فناوری مالی، خدمات ماینینگ، راهکار بلاکچین، رمز ارز، انتقال پول بین‌المللی، مدیریت مالی شخصی و کسب و کار، تامین مالی جمعی و وام‌دهی و... وجود دارند. در ادامه با برخی از موفق‌ترین فینتک‌های فعال در ایران آشنا می‌شویم.
بلوبانک
بلوبانک یکی از فینتک های ایرانی حوزه بانکداری است که خدمات متعددی از جمله افتتاح حساب، صدور کارت، انتقال وجه، مسدودی کارت و... را بصورت آنلاین و غیرحضوری در اختیار کاربران خود قرار می‌دهد. این فینتک در سال ۱۳۹۸ و پس از شروع همه‌گیری کرونا فعالیت خود را با هدف ارائه خدمات بانکی غیرحضوری آغاز کرد. بلوبانک متعلق به بانک سامان است و از قوانین بانکداری اسلامی پیروی می‌کند.
زرین پال
زرین‌پال اولین پرداخت‌یار ایرانی است که بیش از ده سال است در این زمینه فعالیت می‌کند. این فینتک امکانات مختلفی را در اختیار کسب و کارهای ایرانی قرار می‌دهد که از میان آن‌ها می‌توانیم به امکان ایجاد درگاه پرداخت اختصاصی اشاره کنیم.
آپ (آسان پرداخت)
آسان پرداخت یکی دیگر از فینتک‌های ایرانی است که نزدیک به ۱۵ سال است در این حوزه فعالیت می‌کند. آپ با هدف توسعه سیستم‌های یکپارچه پرداخت شکل گرفت و امروزه خدمات متعددی، از پرداخت قبض تا تسویه وام و پرداخت آنلاین کرایه تاکسی را به کاربران خود ارائه می‌دهد.
ازکی
ازکی یک فینتک تجمیع‌کننده بیمه است که اطلاعات مربوط به بیمه‌های مختلف را در اختیار کاربر قرار می‌دهد تا او بتواند جزئیات و ویژگی‌های آن‌ها را مقایسه کرده و گزینه مورد نظر خود را انتخاب کند. تمام خدماتی که ازکی ارائه می‌دهد، غیرحضوری هستند و پشتیبانی ۲۴ ساعته دارند.
وندار
وندار یک استارتاپ ایرانی فعال در حوزه پرداخت است که از سال ۱۳۹۷ آغاز به کار کرده. این فینتک محصولات مختلفی در حوزه‌های پرداخت، تسویه و عملیات به کاربران خود، یعنی کسب و کارهای کوچک و بزرگ، ارائه می‌دهد. برخی از این محصولات عبارتند از: درگاه پرداخت اینترنتی، فرم پرداخت، تسویه پایا و آنی و گزارش‌های مالی.
یوآیدی
یوآیدی یکی دیگر از استارتاپ‌های موفق ایرانی است که در زمینه احراز هویت دیجیتال خدمات‌رسانی می‌کند. شرکت‌های فعال در حوزه بانکداری و خدمات مالی، اپراتورهای تلفن همراه، صرافی‌ها و پلتفرم‌های سرمایه‌گذاری آنلاین از مشتری‌های یوآیدی هستند. این فینتک با کمک تکنولوژی‌های تطابق تصویر، یادگیری ماشین، الگوریتم پردازش متن و...، به کسب و کارهای مختلف کمک می‌کند.
جمع‌بندی
در این مقاله با مفهوم فینتک آشنا شدیم و برخی از فینتک‌های فعال در اکوسیستم استارتاپی ایران را به شما معرفی کردیم. این فینتکها در حوزه‌های مختلفی از جمله خدمات بانکداری، پرداخت، بیمه و... فعالیت می‌کنند و امکانات متعددی را در اختیار کاربران خود قرار می‌دهند.
