بررسی جامع ضرورت بیمه تکمیلی و بیمه تامین اجتماعی
سازمان تامین اجتماعی به منظور حمایت از قشر کارمند کشور و برای ارائه خدمات رفاهی تاسیس شده است. وظیفه این سازمان تحت پوشش قرار دادن کارگرها و کارمندهایی است که در شرکت‌ها و کارگاه‌های مختلف در حال فعالیت هستند. تمام افرادی که به طور مستقیم و غیر مستقیم در کارگاه‌ها مشغول به فعالیت هستند تحت پوشش و حقوق و مزایای بیمه تامین اجتماعی قرار می‌گیرند.
خرید بیمه تامین اجتماعی برای رفاه افراد
بودجه این سازمان از طریق شرکت‌های در حال فعالیت تامین خواهد شد. بدین گونه که کارفرماها حدود 30 درصد از حقوق و مزایای کارگر را به عنوان حق بیمه به حساب سازمان تامین اجتماعی واریز خواهند کرد. برخی خطرات هم در این بیمه تحت پوشش نیست که با خرید بیمه تکمیلی، می‌توان این پوشش‌ها را دریافت کرد. در ادامه این متن درباره خدمات و مزیت‌های بیمه تامین اجتماعی و بیمه تکمیلی توضیحاتی خواهیم داد با ما تا انتهای متن همراه باشید.
بیمه سازمان تامین اجتماعی
بیمه تامین اجتماعی یکی از بیمه نامه‌های اجباری است که تمام کارفرماها باید برای کارمند‌های خود در نظر گیرند. بدین گونه که هر فردی با تشکیل کارگاه و دریافت کد کارگاهی تحت پوشش این بیمه نامه قرار می‌گیرد. همچنین طرح‌های مختلفی در بیمه اجتماعی وجود دارد که می‌توان از آنها استفاده کرد. اگر جزو افرادی هستید که می‌خواهید از خدمات مختلف استفاده کنید و هیچ سازمانی یا ارگانی فعالیت نمی‌کنید با پرداخت حق بیمه تامین اجتماعی می‌توان از خدمات بیمه اختیاری این سازمان استفاده کنید.
تمام افرادی که از بیمه اجتماعی استفاده می‌کنند به دنبال امنیت شغلی خود در آینده هستند. همچنین برای حفظ شرایط اقتصادی از پوشش‌های این بیمه نامه بهره‌مند خواهند شد. با بهره گیری از خدمات درمانی، بازنشستگی و سایر پوشش‌ها می‌توان آینده‌ای بدون دغدغه داشت. همچنین این بیمه جزو ارزان‌ترین بیمه‌های اجباری است
بیمه تامین اجتماعی چه مزیت‌هایی دارد؟
اهمیت بیمه تامین اجتماعی
در بیمه تامین اجتماعی می‌توان با پرداخت حق بیمه مزیت‌های مختلفی را دریافت کرد و در برابر خدمات گوناگون تحت پوشش قرار می‌دهند که عبارتند از:
⦁ دریافت حقوق بازنشستگی و مستمری
⦁ استفاده از پوشش‌های بیمه برای زمان ازکارافتادگی
⦁ بهره‌مندی از خدمات و هزینه‌های درمانی
⦁ پرداخت هزینه کفن و دفن بیمه شده
⦁ استفاده از بیمه بیکاری
⦁ دریافت مستمری ازکارافتادگی
⦁ بازنشستگی
⦁ خدمات درمانی
⦁ حوادث
⦁ بیماری‌ها
⦁ دریافت غرامت دستمزد ایام بیماری
⦁ کمک هزینه بارداری
⦁ دریافت کمک هزینه ازدواج
⦁ هزینه‌های اروتز و پروتز
⦁ پرداخت هزینه سمعک، عینک طبی و ویلچر
مزیت‌های دیگری که به صورت غیر مستمر و با توجه به شرایط کارفرما پرداخت می‌شود عبارتند از:
⦁ اضافه کار، پاداش انجام کار و پرداخت عیدی
⦁ هزینه تهیه لباس
⦁ پاداش انتهایی سال
⦁ بهره وری
⦁ خسارت اخراج
⦁ ماموریت و بازخرید خدمت
انواع بیمه تامین اجتماعی
انواع بیمه تامین اجتماعی را بشناسیم
به طور کلی دو نوع بیمه تامین اجتماعی داریم که برای رفاه بیمه شده‌ها در نظر گرفته شده است.
بیمه اجباری:
بیمه تامین اجتماعی برای تمام افراد سازمان‌ها و شرکت‌ها اجباری است و کارفرما با پرداخت حق بیمه به سازمان، تمام کارمند‌های خود را تحت پوشش این بیمه نامه قرار می‌دهد.
بیمه خویش فرما:
بیمه خویش فرما به دو حالت بیمه اختیاری و بیمه مشاغل آزاد تقسیم می‌شود. بدین معنا که بیمه خویش فرما برای افرادی که تحت پوشش هیچ بیمه‌ای نیستند مورد استفاده قرار می‌گیرد. همچنین این بیمه نامه جزو بیمه نامه‌های اختیاری است که کارگر و کارفرما فرد بیمه شده خواهد بود. البته که استفاده از بیمه نامه‌ها برای زمانی صدق می‌کند که بیمه شده تحت پوشش هیچ گونه بیمه تامین اجتماعی نباشد.
از طرفی‌ام برخی از پوشش‌ها در بیمه تامین اجتماعی تحت پوشش قرار نمی‌گیرند که توصیه می‌کنیم از بیمه تکمیلی استفاده کنید. سوالی که افراد مختلف دارند این است که چرا بیمه تکمیلی را خریداری کنیم؟
بیمه تکمیلی چیست؟
همانطور که می‌دانید تامین اجتماعی و خدمات درمانی جزو بیمه نامه‌های درمان هستند و می‌توان برای آنها بیمه تکمیلی دریافت کرد. سازمان تامین اجتماعی علاوه بر صدور دفترچه درمانی، شرایطی را ایجاد می‌کند که بتوان از شرکت‌های بیمه‌ای خدمات درمان تکمیلی دریافت کرد. بدین گونه که برای خرید بیمه تکمیلی باید بیمه پایه داشت تا ار خدمات این بیمه نامه بهره‌مند شد. بدین گونه که بیمه شده باید یکی از بیمه‌های پایه مانند: بیمه خدمات درمانی، بیمه نیروهای مسلح یا بیمه تامین اجتماعی را داشته باشد تا مشمول بیمه درمان تکمیلی شود.
البته که برخی از شرکت‌های بیمه شرایطی را ایجاد کرده‌اند که در بعضی از طرح‌های ارائه شده نیازی به بیمه پایه نباشد.
انواع بیمه درمان تکمیلی
تهیه بیمه تکمیلی مزیت‌ها و پوشش‌های متنوعی دارد که با خرید این بیمه نامه اختیاری می‌توان از آنها استفاده کرد. انواع بیمه درمان تکمیلی عبارتند از:
⦁ بیمه درمان تکمیلی گروهی: برای سازمان و شرکت‌ها طراحی شده که شرایط حد نصاب تعداد افراد دارد.
⦁ بیمه درمان تکمیلی انفرادی: به صورت انفرادی می‌توان این بیمه نامه را با پوشش‌های بیشتر خریداری کرد.
⦁ بیمه درمان تکمیلی خانواده: با پرداخت بیمه پایه در کارگاه‌های مختلف حتی می‌توان این بیمه نامه را برای خانواده خریداری کرد.
⦁ بیمه درمان برای مسافران خارج از کشور: افراد این بیمه نامه را با عنوان بیمه مسافرتی می‌شناسند و تنها یک بخش آن به خدمات درمان مرتبط است.
چرا بیمه تکمیلی را بخریم؟
علت اینکه می‌گوییم بیمه درمان تکمیلی را خریداری کنید این است که بیمه‌های پایه هزینه‌های محدودی برای درمان بیماری‌ها در نظر می‌گیرند و با توجه به تغییراتی که در سبک زندگی و تغییرات آلودگی هوا پیش آمده بهتر است که به صورت ماهانه یا سالانه آزمایش‌های مختلف برای سلامتی را انجام داد. اینکه بدون هیچ دغدغه مالی این چکاپ‌ها انجام شود بهتر است که تحت پوشش بیمه تکمیلی بود تا هزینه‌ها به صورت چشمگیری کاهش پیدا کند. با خرید بیمه درمان تکمیلی می‌توان هزینه‌های ایجاد شده ناشی از بیماری‌ها و جراحی‌ها را کاهش داد.
پوشش‌های بیمه تکمیلی
در بیمه تکمیلی پوشش‌ها با توجه به سقف تعهدات شرکت بیمه و میزان حق بیمه پرداختی بیمه‌گزار مشخص می‌شود. پوشش‌هایی که می‌توان در بیمه درمان تکمیلی خریداری کرد عبارتند از:
⦁ هزینه‌های نازایی و درمان ناباروری
⦁ هزینه‌های آمبولانس شهری و بین شهری
⦁ جبران هزینه جراحی عیوب انکساری چشم
⦁ پرداخت هزینه‌های خرید عینک و سمعک
⦁ پرداخت هزینه‌های دندانپزشکی تا سقف تعهدات
⦁ جبران خسارت‌ها و هزینه‌های دارو و خدمات اورژانس غیر بستری
⦁ جبران هزینه‌های عمل‌هایی مانند: زایمان اعم از طبیعی و سزارین
⦁ جبران هزینه ناهنجاری‌ها و بیماری‌های جنین (تست‌های غربالگری)
⦁ جبران هزینه‌های بستری، جراحی، شیمی‌درمانی، رادیوتراپی، آنژیوگرافی قلب، انواع سنگ شکن در بیمارستان و مراکز جراحی محدود و Day Care
⦁ پرداخت خسارت‌های جراحی‌های مهم که مرتبط با سرطان، مغز، اعصاب مرکزی و نخاع (به استثنای دیسک ستون فقرات)، گامانایف، قلب، پیوند ریه، کبد، کلیه و مغز استخوان
⦁ پرداخت خسارت و جبران هزینه‌های پاراکلینیکی مانند: سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن و آندوسکوپی، MRI، اکوکاردیوگرافی، استرس اکو و دانسیتومتری، تست ورزش، تست آلرژی، تست تنفسی شامل اسپیرومتری و PFT، نوار عضله EMG، نوار عصب NCV، نوار مغز EEG، نوار مثانه، شنوایی سنجی، بینایی سنجی، هولتر مانیتورینگ قلب و آنژیوگرافی چشم
⦁ جبران خسارت‌های عمل‌های سرپایی مانند: شکستگی و در رفتگی، گچ گیری، ختنه، بخیه، کرایوتراپی، اکسیزیون لیپوم، بیوپسی، تخلیه کیست و لیزر درمانی
⦁ جبران هزینه خدمات آزمایشگاهی شامل آزمایش‌های تشخیص پزشکی، پاتولوژی یا آسیب‌شناسی و ژنتیک پزشکی، انواع رادیوگرافی، نوار قلب و فیزیوتراپی (به استثنای چکاپ)
نکته مهم این است که باید بدانید شرکت‌های بیمه طرح‌های مختلفی از بیمه تکمیلی را ارائه می‌کنند که با توجه به شرایط بیمه‌گزار قابل خریداری است. اینکه الویت شما برای خرید چه پوشش‌هایی است، میزان حق بیمه و سقف تعهدات شرکت بیمه را مشخص می‌کند. همچنین دقت کنید که داشتن بیمه پایه مانند بیمه تامین اجتماعی جزو شروط خریداری این بیمه نامه خواهد بود.
