با بیمه جنگ، از خسارت‌های غیرمنتظره در امان باشید!

در پی حمله اسرائیل به ایران در خرداد ۱۴۰۴، بیش از ۳۵۰۰ واحد مسکونی آسیب دیدند و خودروهای غیر‌نظامی‌ بسیاری دچار خسارت شدند. اما کدام بیمه پاسخگوی این خسارات است؟ در پاسخ به این سوال باید گفت که شرکت‌های بیمه مدعی هستند این نوع خسارت، ماهیت سیاسی دارد و دولت‌ باید خسارات ناشی از آن را پرداخت کند. در همین راستا، سخنگوی دولت گفته است: «خسارات وارده به واحدهای مسکونی، تجاری و خودرو‌های آسیب‌دیده از صندوق ملی خسارات جنگی پرداخت می‌شود.» اما از این به‌بعد، برخی شرکت‌های بیمه برای پیشگیری از خسارات ناشی از جنگ، بیمه جنگ ارائه می‌دهند.

بیمه جنگ چیست؟

بیمه جنگ قراردادی بین بیمه‌گر و بیمه‌گذار است که در صورت وقوع جنگ و ایجاد خسارت، شرکت بیمه را به پرداخت حق بیمه موظف می‌کند.

قوانین انواع بیمه در خصوص خسارات جنگ

از آنجایی که خسارات جنگ، غیر‌قابل پیش‌بینی است، شرکت‌های بیمه قوانینی دارند که نشان می‌دهد به جز بیمه جنگ، سایر بیمه‌ها مسئولیتی در قبال خسارات وارده به ساختمان‌ها و خودرو‌ها ندارند. برخی از این قوانین را در ادامه نام می‌بریم:

1. ماده ۲۸ قانون بیمه: بیمه‌گر مسئول خسارات ناشی از جنگ و شورش نخواهد بود؛ مگر اینکه خلاف آن در بیمه‌نامه شرط شده باشد.
2. ماده ۳۱ بیمه آتش سوزی: بیمه آتش‌سوزی، حادثه ناشی از جنگ، آشوب و بلوا، اعتصاب، انقلاب، کودتا، اغتشاشات داخلی یا اقدامات محیطی را پوشش نمی‌دهد.
3. ماده ۶ بیمه بدنه: خسارات ناشی از جتگ، شورش اعتصاب و تهاجم بر عهده بیمه‌گر نیست.
4. ماده ۱۴ بیمه تکمیلی: هزینه خسارات جنگ، شورش، قیام، کودتا و موارد مشابه، از تعهدات بیمه‌گر خارج است.

موضوعات ذکر‌شده در حصوص بیمه حوادث انفرادی، باربری، تمام خطر پیمانکاران و مسئولیت مدنی کارفرما در مقابل کارکنان صادق است و تنها با وجود بیمه جنگ می‌توان خسارات ناشی از این رخداد را جبران کرد.

کدام شرکت‌های بیمه، بیمه جنگ ارائه می‌دهند؟

شرکت‌های بیمه در قالب الحاقیه‌های مختلف، تصمیم گرفتند تا فعالیت خود را در شرایط جنگی ادامه دهند و آسودگی خاطر مردم را بیش‌تر کنند. در ادامه، اقدامات هر شرکت بیمه را توضیح می‌دهیم:

• بیمه پاسارگاد: گسترش موقت بیمه عمر و تامین آتیه برای جبران خسارات فوت، نقص عضو و هزینه‌های پزشکی ناشی از جنگ تا پایان تیر ۱۴۰۴؛
• بیمه ایران: افزودن الحاقیه بیمه جنگ به بیمه بدنه؛
• بیمه سرمد: تمدید ۳ ماهه مجوز فعالیت نمایندگان بدون نیاز به مراجعه حضوری؛
• بیمه ملت: حذف جریمه و محدودیت برای پرداخت اقساط از ۲۳ خرداد تا پایان جنگ؛
• بیمه البرز: تسریع خدمات‌رسانی با اجرای اقداماتی نظیر پوشش بیمه تکمیلی و بدنه خودرو در قالب بیمه جنگ؛
• بیمه ما: پوشش خسارات خودرو‌های آسیب‌دیده ناشی از جنگ تا پایان درگیری‌ها؛
• بیمه بازار: پرداخت خسارات ناشی از جنگ وسایل نقلیه برای افرادی‌که تا به‌حال بیمه بدنه را از بیمه بازار خریده‌اند.

انواع بیمه جنگ

بیمه جنگ معمولا آسیب‌های وارده به خودرو و واحد مسکونی یا تجاری را پاسخ می‌دهد. علاوه‌بر این، اگر افراد در پی جنگ، جان خود را از دست دهند یا آسیب ببیند، قوانینی برای دریافت خسارت وجود دارد که در ادامه بررسی می‌کنیم:

بیمه جنگ و ساختمان‌های مسکونی آسیب‌دیده

در پی درگیری‌های ۱۲ روزه میان ایران و اسرائیل، پوشش تازه‌ای با نام «بیمه جنگ ساختمان» به‌عنوان بخشی از بیمه آتش‌سوزی معرفی شد که برای جبران خسارت منازل مسکونی تا میزان مشخصی طراحی شده است.

بنیاد مسکن نیز اعلام کرده است: «مالکان واحدهایی که در تهران و دیگر استان‌ها به‌طور کامل تخریب شده‌اند، می‌توانند از کمک‌هزینه رهن و اجاره بهره‌مند شوند. نحوه ثبت درخواست:

1. شهروندان تهران

• تماس تلفنی: ۶۶۵۳۷۱۴۴ و ۶۶۵۳۷۱۵۰
• ارسال پیامک: ۰۹۹۹۹۰۲۴۷۵۸ و ۰۹۹۹۹۰۲۴۷۵۹

1. شهروندان سایر استان‌ها

• مراجعه حضوری به شعب بنیاد مسکن

خسارات جنگ و بیمه عمر

در اغلب بیمه‌های عمر، خطراتی مانند جنگ جزو موارد استثنا محسوب می‌شوند. بر اساس مفاد بیمه‌نامه، اگر فرد بیمه‌شده به دلیل فعالیت‌های نظامی جان خود را از دست بدهد، شرکت بیمه به‌جای پرداخت سرمایه کامل فوت، تنها ارزش بازخریدی بیمه‌نامه را به ذی‌نفعان می‌پردازد. با این حال، در برخی شرایط محدود، امکان تهیه الحاقیه ویژه برای پوشش خطر جنگ وجود دارد؛ البته این کار به بررسی دقیق ریسک و پذیرش شرکت بیمه نیاز دارد و معمولا با پرداخت حق بیمه بیشتری همراه می‌شود.

البته، بیمه عمر در دوران جنگ نیز کارکرد اصلی خود را حفظ می‌کند. بسیاری از عوامل مرگ‌ومیر که به شرایط جنگی ارتباطی ندارند، همچنان تحت پوشش بیمه عمر قرار می‌گیرند؛ از جمله بیماری‌ها، تصادفات و سایر دلایل غیرنظامی. تجربه سال‌های جنگ تحمیلی و دوره‌های بحرانی پس از آن هم نشان داده که شرکت‌های بیمه تعهدات خود را در برابر بیمه‌گذاران ایفا کرده‌اند.

به همین دلیل، بیمه عمر حتی در دوره‌های پرخطر نیز اهمیت خود را از دست نمی‌دهد؛ البته به شرطی که انتظار جبران خسارات ناشی از جنگ به‌صورت مستقیم از این نوع بیمه وجود نداشته باشد.

خرید بیمه جنگ؛ پیشگیری قبل از وقوع حادثه

برخی از شرکت‌های بیمه برای کاهش نگرانی در خصوص خسارات جنگ، پوشش جدیدی تحت عنوان پوشش خطر جنگ در بیمه‌نامه‌ ارائه داده‌اند. این موضوع در مورد بیمه ایران به شرح زیر است:

1. خرید غیرحضوری پوشش تکمیلی بیمه بدنه برای جبران خسارات احتمالی؛
2. خرید پوشش تکمیلی بیمه‌نامه آتش‌سوزی منازل.

منبع: شرق